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牛牛理财李浩朋:风险的控制要深入到资金流

| 2020-08-23

 

 

  速途网5月21日特稿(专访
张宁)如果说2014年是P2P行业野蛮生长的一年,那么从目前来看,随着今年监管准则的即将出台、投资人的理性回归、网贷平台间竞争的逐步规范,2015年必将是网贷市场格局初定的一年。

  与任何完全竞争的行业一样,大局初定之时往往代表着行业洗牌的结束,从数据上来看,虽然目前P2P行业里有着将近两千家平台,但是其发展模式趋于相同:部分的平台既没有在资产端专注于某一领域,也没有在风控模式上有所创新。

  由于P2P平台之间模式的雷同化,将使得平台在未来的红海市场中,所要面临的将是血雨腥风的价格战,而这点也就意味着决定平台未来生存与否的,更多的将取决于资本的力量,而企业本身经营能力在商业竞争中将会极大地弱化。

  这种资本搏杀的趋势将是背靠大山的平台所鲜闻乐见,因此P2P网贷中的中小平台如何突围?将成为目前绝大多数的平台所要考虑的问题。如何通过经营模式和风控能力的创新来帮助中小平台实现“屌丝的逆袭”,对此速途网采访了牛牛理财创始人李浩朋,李浩朋认为平台之间运营模式的创新将是中小平台生存与崛起的关键。

  从业务的流程上来看,网贷平台的基本架构可以分为三个模块:资金端、风控端、资产端。如果说平台获取投资人用户的方式更加的倾向于互联网的手法,那么在风险控制和资产的获取开发上则就必须要按照金融的规矩来办事。与早期平台侧重于开发投资人用户不同,目前平台开始将更多的资源倾向于优质资产的获取,而基于专业性的考量,平台资产端项目的垂直化将会越加的明显。

  “资产的垂直化将是中小平台突围的重要途径”当被问及未来牛牛理财的发展方向时,李浩朋对速途网说道:“目前我们将专注于商业地产,以写字楼为代表的商业地产有着巨大的市场前景,很多投资者在商业地产上的投资基本上是百万甚至是上千万,但除了收取固定的租金外,这部分资产不会给投资带来任何的收益,而牛牛理财所做的事情就是帮助投资者盘活这部分资产。”

  日前,社科院在发布的《中国房地产报告》中显示,2014年的地产存量已经达到6.22亿平方米,市场的供给远远大于真实的需求。对此李浩朋认为房产在通货膨胀的情况下是保质的最佳手段,因此投资地产的热潮并没有发生改变,同时相对于其他二三线城市的泡沫而言,以北京为代表的一线城市的地产供给并没有满足需求。

  如果说平台寻找优质项目的能力是在风险的源头控制坏账的发生,那么平台的风控体系就是对项目的筛选。目前国内大多数的P2P平台对于项目风险的控制无非两种,一种是抵押贷,利用对借款人其他资产的抵押来对借款人的贷款行为进行约束,另一种则是通过大数据对借款人的信用进行评估。但是由于目前国内征信体系的不健全、不完善,导致不论是开展抵押贷还是信用贷业务的平台都屡屡爆出坏账。

  这对于将资金的流动和风险视为生命的金融行业来说,在平台承诺本息担保的今天,高坏账率意味着平台将会被巨大的资金压力所洞穿。基于这样的行业现状,李浩朋认为平台对于风险的管控仅仅停留在项目贷前的审查是远远不够的,一定要关注借款人贷款的资金用途,因此未来资产的证券化将是网贷平台发展的一个重要方向。

  与其他平台贷前贷中贷后等风控三部曲不同,牛牛理财在风控方面有着自己的方式,“我们未来做的就是资产的证券化,在向借款人发放贷款的同时,我们不光要对其进行审核,而且会获得该地产的经营权,由我们来经营该商业地产,由于控制住了资金流,所以项目的安全性就会极大的提高。”

  (本文作者张宁:速途网互联网金融中心主笔,凤凰网IMONEY、零壹财经、网贷之家、金评媒等媒体专栏作家,欢迎关注张宁的微信:zn1182373672)

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