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汇付数据上半年交易量环比增长74.7%业务持续增长

| 2020-10-24

青岛财经日报/青岛财经网记者 高扬

“创业全因‘信任’二字,十年的坚持不容易,我自己特别珍惜,也希望所有汇付人都能爱护‘汇付天下’这个品牌。”回忆起创业历程,汇付天下创始人之一、现任汇付天下高级副总裁、汇付数据总裁穆海洁感慨万千。

穆海洁

如今,汇付天下已然是国内知名的综合金融服务提供商,而作为战略版图中最重要的业务板块之一,穆海洁掌舵的汇付数据也早已是国内支付领域第一梯队的代表企业,年支付交易规模超1.5万亿元。

交易规模环比增长74.7% 业务持续高速增长

经过了几年的高速发展,2016年以来,汇付数据的业务仍保持了快速增长的趋势。今年上半年,汇付数据交易规模总量环比增速逾74.7%。

“业务的高速发展,得益于汇付对于自身清晰的定位和对战略目标彻底的贯彻,作为新金融行业基础服务的提供者,我们在网贷、消费金融、金融资产交易中心等新金融领域的开拓都卓有成效。”穆海洁坦言,“支付行业已经是一个微利的行业,单一的‘通道模式’不能支撑企业的成长,从长远看,也必定会失去竞争力。”

从支付行业目前的现状和发展格局,穆海洁认为主要分为3类公司:

第一类,定位于C端的支付公司,类似于支付宝和微信支付,他们已经积累了庞大的用户群,未来会向更多的应用场景的终端和入口去做渗透。

第二类,独立的支付公司,比如汇付天下,基于支付服务行业,为行业提供整体解决方案。

第三类,大型集团下为内部企业服务的支付公司,因为支付作为基础工具的必要性和重要性,很多大型企业,比如万达、京东、恒大等都在支付领域有所布局,而附属的支付企业也会成为大型企业在业务发展过程中的一个支付结算工具。

“在独立支付公司当中,也有重视行业解决方案的支付公司和通用的收单业务模式的支付公司。”穆海洁强调,“像汇付就是前者,我们基于支付,但不限于支付,而是整合行业的需求,了解行业发展的痛点来制定适合行业客户的整体解决方案。这也是我们的竞争优势所在。”

同时,她也认为随着监管环境的趋严,合规成本的增加,支付的毛利空间会越来越小。比如收单费率的调整,如果不能提升服务能力,整合提供其他增值业务,单一的通道支付模式的发展空间无疑会受到限制。

技术成就发展 运营和数据服务是亮点

“除了基础的支付和账户的产品和服务,运营管理和数据服务将是汇付数据的两大服务亮点,也将成为未来的核心竞争力。”穆海洁表示。

在运营管理方面,特别是风控方面成熟的运营方案已经成为汇付数据被广泛认可的领先服务。“金融服务意味着往往与风险相伴相生,我们在过去的一年多的时间里,投入大量资源建设风控能力,成功从风险运营跨越到风险管理,是一个巨大的飞跃。”

穆海洁认为,风险运营是风险管理的初级阶段,偏重于事中的差错处理等工作。而风控管理则需要对于每一个不同的应用场景,从事前、事中和事后的各个层面运用不同的技术、工具和评价指标进行管控。这代表着新理念、新技术和新应用,在事中监控中,汇付数据开展了实时业务扫描,建设基于知识图谱的关联反欺诈模型,提升风险识别能力;同时,以数据驱动,建设风险数据集市,结合技术手段获取外部信息,进行平台和客户的画像和风险评级。比如在网贷行业,汇付数据应用了网络爬虫技术,结合实地现访和平台多维度的画像,对平台进行风险评级和监控,建立了一套完整地互联网金融风控体系。目前汇付数据在所有服务网贷行业的支付企业中,对平台的风险把控是做得最领先的一家。“在与监管机构和相关部门多次沟通汇报中,我们的风控管理方案也得到了高度评价。”

同时,汇付数据在新技术的研究方面也取得了很大进展,这里包括了身份验证、数据门户、用户画像、云技术和机器学习等等。目前,汇付数据的人脸识别系统已经上线,是国内第一家将人脸识别系统应用到收单业务的客户身份验证的支付公司。未来,随着人脸、指纹、声波等先进的生物识别技术以及视频活体验证等的应用,汇付数据在用户身份鉴权、用户实名管理等方面也将处于行业领先。穆海洁判断,不管在业务发展还是风控和合规管理方面,技术和科技的作用会越来越大,甚至是决定性的。

在数据服务方面,汇付数据在近2年投入了大量的资源,通过对十年来积累的海量数据库进行了专业化的大数据处理,具备了通过数据服务客户的市场化能力。

穆海洁表示,投入这些资源的目的,还是为新金融“水电煤”战略做准备。数据服务是一个很大的课题,在这个专业领域,先进技术的应用非常重要和关键,这也将推动汇付数据在业务主线之外进行不断的开拓和尝试。

“下半年要至少为20家平台提供专业的数据分析报告,基于汇付的金融大数据分析,对合作平台的用户管理,精准营销都会是非常有价值的服务。”她透露。

“顺势、选择、坚持”是穆海洁对10年创业经历的注解。她说,“汇付天下的发展得益于管理团队对行业发展大势的把握,也离不开所有汇付人对自己所选择的伙伴和为之奋斗的支付事业不懈的努力和坚持”。

穆海洁对未来充满信心:“我们有理由相信,汇付数据的发展仍处在快车道。依托于汇付天下整体的新金融布局,汇付数据在为新金融行业提供支付、账户、运营和数据等基础服务的同时,在理财、消费金融等增值金融服务的叠加和交叉营销等方面都将拥有更为巨大的市场空间。”

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