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这样做理财规划最有效

| 2020-11-16

  |“通往土豪的第一原则是:迈出第一步永远不算晚。”

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  关键词:指数基金

  在昨天的投票中,主子们票选出了今天的热门话题“基金”。今天,小金子就和主子们聊聊指数基金那些事儿。

  

  圈内常讲,“指数基金”是最简单的投资策略,选对一直指数基金获得的投资回报率甚至能超过成千上万只共同基金。

  指数基金是一种跟踪市场整体(股票或债券市场)或其中部分市场总体的被动基金,其策略是一站式购买总体市场并长期持有。通过投资基于市场总体的指数基金,投资者可实际持有市场上主要经济产业的股份。指数基金的优势在于它避免了预测单个股票、债券、共同基金的走向而引起的焦虑和高成本。

  大部分投资者都有过想要“一捞就跑”的冲动,小金子要提醒大家的是,牛市进入熊市跑路的法子虽然能捞到不少好处,但游击战会耗费投资者大量的精力。小金子建议大家理清一个长期理财规划,并对可行性、历史表现、相关性进行评估,做好风险预判和风险控制。

  常见的指数基金有完全复制型、增强型和优化型,其中完全复合型、优化型适于短期投资,长期投资建议选择增强型。此外,投资者们要对市场动态进行预估,切莫因为一时冲动而进行市场投机。

  |“驱动人类进步的终极不是懒,是穷。”

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  关键词:资产配置解决方案

  粉丝@阿海先森提问小金子:小金子,看了你昨天的文章,我列了个理财计划,怎么看都觉得能赚大钱,你给我看看呗~

  【独家特供】小金子特邀钱景财富高级副总裁博乐做客金融暴风眼(此问题由金融暴风眼后台筛选得出,欢迎大家踊跃在后台留言)。

  

  钱景财富高级副总裁博乐

  金融暴风眼配图

  钱景财富高级副总裁博乐:资产配置的核心是通过“降低风险”给用户一个理想中的高收益作为回报。

  长期以来中国老百姓惯于追求高收益,而风险来自市场,一旦互联网金融平台出现问题,投资者会直接改变投资策略。钱景财富团队建议金融暴风眼的粉丝朋友们,选择理财项目前要对互金平台产品的安全性、相关性和标准差进行预判。我们团队从“年龄”出发给出投资理财解决方案,供大家参考。

  20-35岁:进取型组合投资

  博乐:这个年龄段的用户处于“投资本金储备”的黄金时期,团队建议大家使用少量资金尝试“高风险-高收益”型理财产品,如债券类、股权类产品,并投资公募基金。公募基金是一种长期持有的投资品种,在10-20中会以复利(利滚利)的形式让投资者获得高于预期的收益。

  35-55岁:混合型组合投资

  博乐:经过了第一个10年的本金储备时期,用户开始步入“养老金储备”的黄金时期。处于30-55岁年龄阶段的用户投资行为更加谨慎,先前的投资在这个时期开始获得回报,投资者们可根据自己的资产规模进行“30%激进-30%保本-30%生活-10%保险”的划分,随着年龄的增长,逐渐加大低风险配置的比重。

  55岁以上:保本型组合投资

  博乐:激进型投资不适合55岁以上的用户人群。55岁以上的用户人群必须坚持“资产配置+优选+战略平衡”的投资组合,必要的时候增加稳健型储蓄,产品的选择可在客户经理或公募基金研究机构的协助下进行。

  希望能够帮助朋友们解决实际问题,我代表钱景财富团队谢谢大家的支持。

  |“掐指一算,睡前缺我”

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  关键词:投票

  本文来源金融暴风眼(ID:jinrongclub)

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